Якими способами забезпечити повернення позики, поради юристів

Забезпечення зобов'язань за договором позики - це юридичні заходи, що мають на меті зниження ймовірності неповернення позики. Умови про забезпечення не є обов'язковими для договору позики, проте давати гроші в борг без будь-якого забезпечення - вкрай не обачно. Роблять це в рідкісних випадках тільки, якщо точно впевнені в стійкому фінансовому стані боржника. При цьому нерідкі випадки, коли до моменту настання терміну повернення позики у боржника немає ні грошей, ні майна, на яке можна звернути стягнення. А є тільки борги і маленька зарплата. Даже получив на руки решение суда вы можете долго ждать взыскания долга судебным исполнителем и ничего не получить.

Повернення позики найчастіше забезпечується:

• неустойкою (штрафом, пенею);
• заставою;
• гарантією або порукою третьої особи.

Неустойка (штраф, пеня) побуждает должника своевременно погасить долг. Угода про неустойку зазвичай включають в текст самого договору позики. За кожен день прострочення боржник за умовами договору зобов'язується виплачувати певний відсоток від невипалченной частини боргу, і чим більше часу прострочив боржник, тим більшою стає сума неустойки. Але ця сума не може бути нескінченно великою. На практиці суди стягують неустойку, яка не перевищує розміру основного зобов'язання.

• Не потребує додаткових формальностей і процедур, і включається в текст договору позики.
• Дисциплінує сумлінних боржників.

• Практично завжди зменшується судом.
• Не діє на недобросовісних боржників, які вирішили будь-якою ціною не платити борг.
• Втрачає сенс, якщо у боржника відсутнє майно, на яке можна звернути стягнення.

Найнадійнішим способом забезпечення позики виглядає заставу. Позичальник надає в заставу будь-яке майно, яким до повного розрахунку без згоди кредитора не може розпорядитися (продати, подарувати, закласти іншому кредитору). У разі невиконання зобов'язання по поверненню предмета позики з вартості закладеного майна позикодавець має право переважно перед іншими кредиторами боржника задовольнити свої вимоги. Надійність позик, забезпечених заставою, набагато вище і наполегливо рекомендується саме на таких умовах давати гроші в борг.

Для виникнення застави сторони укладають окремий договір. Що стосується нерухомості така застава буде вважатися що виникли з моменту реєстрації в органах юстиції. Сторони можуть також зареєструвати договір застави рухомого майна.

• Є гарантія, що у боржника збережеться майно, на яке можна звернути стягнення.

• Потрібно складання окремого договору і його реєстрація, що займає додаткові час і гроші.
• Для припинення застави також необхідні юридичні формальності.

Гарантія та порука

Можливо замщік приверне третіх осіб в якості гарантів або поручителів по своєму позиці.

Гарант відповідає перед кредитором за повне або часткове невиконання зобов'язань боржника солідарно з ним. Тобто ви маєте право вибору до кого висувати вимогу про виплату боргу: до боржника або гаранта, або до них обох.

Поручитель відповідає перед кредитором субсидиарно. Це означає, що поручитель буде погашати борг, тільки якщо його не вдасться отримати з боржника.

Переваги гарантії і поручительства:

• Збільшення ймовірності повернення боргу.

Недоліки гарантії і поручительства:

• Необхідність перевірки та контролю платоспроможності поручителя або гаранта, яка з плином часу може змінитися.

Юридична фірма "De Facto"