Як взяти кредит під заставу квартири

Багато банків пропонують лінійки кредитних продуктів з матеріальним забезпеченням, в основному розглядаються об'єкти нерухомості, авто, земельні ділянки. Найпоширенішим видом кредитів із заставою є ті, де в якості забезпечення виступає квартира.

Позичальнику є про що подумати. З одного боку, такий займ обійдеться набагато дешевше в сенсі відсотків та інших доплат. Якщо підходити реально, то на даний момент це практично єдина можливість отримати кредит під удобопроізносімость відсотки. З іншого - ризик втратити житло, адже не можна зарікатися ні від суми, ні від в'язниці. Але все ж не завадить знати, як взяти кредит під заставу квартири, і що для цього потрібно.

Банку така форма кредитних відносин вигідна безумовно, адже навіть у разі невиплати кредиту він не залишиться в збитку, а навіть навпаки. Крім того, перед позичальником в разі несплати виникне ймовірність залишитися без житла, що буде протягом усього терміну дії договору сприяти його пунктуальності.

Незважаючи на те що банк при видачі заставного кредиту помітно знижує свої ризики, вимоги до позичальника залишаються як і раніше високими. Йому доведеться всіляко доводити свою платоспроможність, пред'являючи різні документи. крім того, над ним протягом багатьох років буде висіти загроза втрати житла.

Зараз банки вже не так охоче роздають кредити під нерухомість. Відповідно до оновленнями в законодавстві, банк не може забрати за борги єдине житло, тому матеріальне забезпечення кредиту стало вже не таким надійним.

Види заставних позик

Кредити з забезпеченням можуть бути двох видів: цільові і нецільові.

Цільовий позику - це коли гроші видаються для якоїсь певної мети, найчастіше такою метою є покупка нового житла. Витрачати ці кошти на щось ще можна - банк має право контролювати виконання умов договору. Такий кредит коштує дешевше - процентні ставки по ньому будуть нижче, і сума позикових коштів буде більше.
Нецільовий кредит можна витрачати на що завгодно: на освіту, здоров'я, ремонтні роботи в квартирі. В цілому такий вид позики є споживчим, в той час як перший тип кредитування швидше є іпотечним.

Як зміняться права на власність після укладення договору

Навіть при отриманні значних позикових сум права на власність зберігаються за його власником, однак, як тільки буде оформлений кредит під заставу квартири в банку, на квартиру буде накладено обтяження - певне тимчасове обмеження прав.

Проте власник має право:

виробляти в квартирі ремонтні роботи
здати квартиру в оренду
прописати в житло родича (ця дія доведеться узгодити з кредитором).

Продати, подарувати, передати будь-яким чином права власності на квартиру позичальник не може до тих пір, поки триває кредитний договір і існує обтяження.

Скільки і на скільки можна отримати в кредит

Сума, яку банки можуть запропонувати потенційному позичальникові, становить 50-60% від ринкової вартості житла. У деяких випадках банк може дати більше - до 80%.
Тривалість кредитного договору під заставу квартири може бути до 20 років.
Розмір суми, яка може бути запропонована позичальникові, завіт багато в чому від ліквідності житла. Тобто, за певного збігу обставин, повинна бути висока ймовірність її швидкої і вигідного продажу.
Квартира повинна бути в ідеальному стані, і на неї повинен бути хороший попит. Тобто звичайна «трійка», на яку відразу будуть покупці, зацікавить банк більше, ніж розкішна квартира вартістю в кілька мільйонів, на яку ще доведеться шукати майбутнього власника.
Квартири в передмісті втрачають ціну з кожним кілометром, який віддаляє їх від Москви. Житло в старих будинках, за винятком, може бути, сталінських, також оцінюється не дуже високо.
Нерухомість, яка буде виступати в якості застави, повинна бути вільною від будь-яких обтяжень. Наявність обмежень прав потенційного позичальника різко знижує ймовірність отримання кредиту.

Всю інформацію про квартиру, що знаходиться у власності, банк може отримати, надіславши запит до Держреєстру. У відповідному документі будуть перераховані всі власники і вказані наявні обтяження.

Як убезпечитися від усього на термін кредиту

Основною вимогою до позичальника зазвичай є його працевлаштованість, причому з гарантовано високим доходом. Робота повинна бути стабільною в усіх відношеннях - втрата її в період виплати кредитних зобов'язань може обернутися катастрофою. Для зниження подібних ризиків банки зазвичай пропонують оформити договори зі страховою компанією, часто разом з договором з кредитування.

Залежно від програми страхування, можуть бути знижені ризики по втраті роботи, зниження рівня працездатності позичальника, навіть його смерті. Укладення такого договору збільшить вартість користування кредитом на 3-5%. так що це ще один привід подумати, чи так уже потрібен цей кредит.

Брати чи не брати

У мережі можна подивитися, які банки дають кредит під заставу нерухомості і на яких умовах. Нижче наведено кілька пропозицій найбільших банків країни. Після порівняння наявної інформації і ретельних власних розрахунків можна прийняти рішення - чи варто ризикувати своїм житлом.

банк Москви

Альфа Банк

Пропонує «Кредит під заставу наявної квартири на будь-що», який можна отримати в рублях і доларах.
Максимальна сума, яку можна отримати в кредит становить 60 млн руб. або 2 млн доларів.
Процентна ставка розраховується індивідуально і залежить від вартості заставного житла, терміну кредитування і валюти. В середньому плата за користування кредитом коливається від 20,3 до 21,6%. Валютний кредит видається під 9% річних.
Якщо клієнт відмовиться від страховки, тарифна ставка зросте на 3%. Тут потрібно порівняти, що вигідніше, на скільки збільшить тариф договір страхування, запропонований банком. Адже застрахуватися можна і в самостійно обраної компанії, і навіть дешевше.
Всі доходи повинні бути підтверджені документально, відсутність доказів на половину доходів підвищить ставку на 0,5%. Альфа-банк, незважаючи на наявність застави, зажадає також довідку за формою 2-ПДФО або податкову звітність.
Шанс отримати цей кредит за максимально низькою ставкою є у осіб, що мають житло в Москві і оформили комплексне страхування.

Пропонує кредит під заставу житла від 1 до 30 млн рублів. сума може скласти до 80% від ринкової вартості житла, договір укладається на термін до 20 років.
Процентна ставка знаходиться в діапазоні від 14,75 до 21,25%. Для отримання такої ставки клієнту доведеться підключитися до «Програми зниження процентної ставки».
Кредит можна отримати у валюті.
Однак ця пропозиція є тільки тим клієнтам, які офіційно працевлаштовані на території Москви і Московської області.
Також заманливо виглядають і пропозиції інших банків. У кредиту під заставу квартири є переваги:

тривалий термін для повернення грошей;
низька процентна ставка;
сума може бути значною.

Але перш ніж взяти кредит в банку під заставу квартири, слід подумати в першу чергу не про достоїнства такого способу швидкого отримання грошей, а про недоліки, які можуть стати головним болем на багато років.