Як вибрати банк для іпотеки 1

Іпотечні програми мають близько 600 з 1000 українських кредитних організацій, але як правильно вибрати банк для іпотеки серед такого більшої кількості пропозицій?

Необхідно прийняти зважене рішення, яке дозволить «побудувати дім» на найвигідніших, які не кабальних умовах.

На що потрібно орієнтуватися при виборі?

Всебічне вивчення банків-потенційних кредиторів по іпотеці має на увазі наступні аспекти:

аналіз ринку;
легітимність роботи;
іпотечні програми;
доступність і комфорт;
лояльність.

Зупинимося докладніше на кожному з цих пунктів.

аналіз ринку

Почати варто з знайомства з банками, які надають такі послуги.

Слід розглянути всі види кредитних організацій:

з державною участю (наприклад, ВАТ «Ощадбанк», Россельхозбанк, Газпромбанк);
іноземні банки (Сітібанк, Раффайзенбанку);
приватні комерційні: універсальні (ЮніКредит, Харків) і спеціалізовані іпотечні банки (Дельтабанк, Жілфінанс).

Кожна група має свої особливості, які можуть зацікавити кредитоотримувача:

Високорейтингові банки мають найкращі умови фінансування фізичних осіб для цілей придбання / будівництва житла, а саме:

гнучкі терміни;
низькі процентні ставки;
варіативні суми кредиту і початкового внеску.
розрахунки як в рублях, так і в доларах / євро;
вибір схеми погашення.

Успішно конкурують з ними про цими показниками новостворені кредитні організації, бажаючі «заявити про себе».

Також необхідно ознайомитися з обмеженнями.

Наприклад, найбільший іпотечний кредитор - Сбербанк:

укладає договори тільки з громадянами РФ;
не працює з іноземною валютою по цьому продукту.

Деякі банки іпотекою займаються в обмеженому числі офісів.

наявність ліцензії

Іпотечне кредитування входить до переліку основних видів діяльності кредитних організацій.

Правомірність надання таких послуг підтверджується Генеральної ліцензією на здійснення банківських операцій.

Інформацію про її реєстраційний номер, дату видачі Центральним Банком РФ, термін дії надають офіційні Інтернет-ресурси фінансових підприємств.

При виборі банку для іпотеки важливим також є перевірка:

наявності Ліцензій Федеральної служби з технічного та експортного контролю (ФСТЕК) на деякі види діяльності щодо захисту конфіденційної інформації;
участі в системі обов'язкового страхування вкладів.

іпотечні програми

Перед тим, як вибрати банк для іпотечного кредитування, що задовольняє індивідуальним запитам потенційних позичальників, корисно вивчити і порівняти базові програми, пропоновані різними кредитними організаціями.

У таблиці пропонується розглянути значущі критерії вибору кредитора по іпотеці на прикладі трьох різних банків:

універсального «Відкриття» - найбільшої української приватної фінансової групи;
«Райффайзен» - дочірньої установи іноземного банку в РФ;
спеціалізованого іпотечного «Дельтакредит», що займається виключно житловим кредитуванням.

система R-connect (онлайн-управління кредитом)

громадянство РФ, військовий квиток - необов'язкові; програми по зниженню ставки

Основні параметри іпотеки - відсотки, мінімальна / максимальна сума і терміни кредитування, розмір початкового внеску, - показані на сайтах або розраховані за допомогою онлайн-калькуляторів, як правило, мають довідковий, приблизний характер.

Наприклад, мінімальна процентна ставка по іпотеці банку «Відкриття» (10,9) можлива тільки при обов'язковому дотриманні наступних умов:

позичальник - найманий працівник;
страхування всіх основних ризиків;
перший внесок більше 50%;
термін кредитування 3-7 років;
одноразова оплата зниження ставки.

Банки використовують різні стратегії залучення клієнтів. Їх офіційну інформацію і дані рейтингових агентств не можна назвати повними.

Отримання достовірних відомостей за іпотечними програмами іноді можливо тільки при особистому спілкуванні з уповноваженими фахівцями кредитних організацій.

Доступність і комфорт

Як вибрати банк для іпотечного кредиту, який зможе надати кращі умови по доступності послуг і комфорту обслуговування?

Слід звернути увагу на кредитні організації:

з розгалуженою філіальною мережею;
достатньою кількістю кваліфікованого персоналу;
з власною базою будується / готового житла;
мають партнерські відносини із забудовниками, компаніями-ріелторами;
страховими, юридичними службами.

Лідери іпотечного ринку зазвичай відповідають перерахованим вище умовам.

Також високий рівень обслуговування характерний для іпотечних банків: вузька спеціалізація дозволяє їм скорочувати терміни обробки заявок, дотримуватися великої приватність і гнучкість в роботі з кожним клієнтом.

Що являє собою заставна по іпотеці. Дізнайтеся з нашої статті.

Чим вигідна іпотека в Ханти-Мансійському банку? Дивіться тут.

Лояльність по відношенню до клієнта

Найбажаніший для будь-якого банку позичальник по іпотеці має високий постійний «білий» дохід, інші ліквідні активи, які він готовий виставити в якості заставного забезпечення.

укладає довгостроковий договір на умовах, які залишаються незмінними весь період дії;
не погашає його достроково;
оплату виробляє вчасно і віддалено.

Але сучасний рівень розвитку ринку житлового кредитування, жорсткі конкурентні умови змушують фінансові організації переглядати своє ставлення до іпотечних клієнтам.

Всі банки одностайні в лояльності до своїх співробітників і зарплатних клієнтам.

Спеціалізація враховується при розробці програм лояльності: наприклад, Россельхозбанк має особливі програми для позичальників, які ведуть підсобні господарства.

Солідні організації, що спеціалізуються на роботі з фізичними особами (ВТБ-24, ЮніКредит), розробляють програми лояльності, в рамках яких сумлінні іпотечні клієнти отримують особливі преференції по інших банківських продуктів і в обслуговуванні.

Лояльні по відношенню до клієнта банки знаходять рішення для видачі іпотечного кредиту для кожного, хто звернувся заявника.

Завдання банку - привернути увагу до своїх продуктів, завдання потенційних кредитоотримувачів - критично проаналізувати пропозиції і застосувати їх до своїх конкретних умов.

Фахівці рекомендують при виборі банку для іпотеки не нехтувати також професійною допомогою консультантів - сторонніх, або працюють в самих банках.