Як правильно виплачувати кредит

Сьогодні оформити кредит абсолютно не складно, особливо якщо ви маєте позитивну кредитну історію. У більшості випадків, люди, оформляючи кредит, підписують кредитний договір, не Новомосковськ, і тим більше, не вникаючи в його умови. Багато з них припускають, що кредит накладає зобов'язання, а саме: оплачувати щомісячні платежі в зазначений термін і прострочення платежів тягнуть за собою штрафні санкції, що в свою чергу псує їх кредитну історію. Отже, необхідно до оформлення кредиту підходити серйозно і згодом щомісячні платежі вносити в термін і, не пропускаючи, що позитивно позначиться на вашій кредитній історії.

Для початку давайте розберемося, для чого банку необхідно, щоб щомісячні платежі по кредиту надходили своєчасно. Суть кредитування полягає в наступному: кредитна організація, видаючи кредити, заробляє на відсотках. Ті кошти, які ви виплачуєте по кредиту, знову йдуть в кредитний оборот, тому банку необхідно, щоб борг повертався вчасно. І якщо ви не повертаєте або несвоєчасно повертаєте кошти банку, він в свою чергу несе певні втрати, і тому банк будь-якими можливими способами намагається компенсувати витрати, що, власне, виражається в штрафних санкцій щодо неплатника.

Як правильно платити по кредиту?
При оформленні кредиту необхідно уважно ознайомитися з умовами договору. Є банки, де можливе дострокове погашення з першого місяця, а є банки, де дострокове погашення можливо з 3 місяці або навіть в деяких випадках з 6 місяця. При цьому в деяких банках є можливість наблизити дату чергового платежу, наприклад, до вашої зарплати. Або якщо дата оплати платежу фіксована, то можна оформити кредит саме в той день, щоб дата сплати чергового платежу була для вас максимально зручною. Отже, платежі за кредитом вносяться щомісяця і в певні дати або до певної дати. У графіку погашення платежів обов'язково повинна бути вказана точна дата щомісячних виплат.

Існує кілька способів оплати кредиту.
Спосіб №1: внесення щомісячних платежів в касу банку. Даний спосіб максимально зручний, так як внесений платіж на рахунок надходить миттєво і комісія за здійснення операції відсутня. У цьому випадку суму платежу можна оплачувати строго день в день, але все таки щоб себе підстрахувати, рекомендується вносити платежі за кілька днів до дати оплати.

Спосіб №2: оплата щомісячних платежів через інтернет. У деяких банках є система так званих інтернет-розрахунків, через яку можна оплачувати кредит з домашнього комп'ютера.

Спосіб №3: оплата щомісячних платежів через платіжні термінали. У більшості банків є власна мережа платіжних терміналів, через які можна оплачувати кредит, при цьому сам процес оплати займає кілька хвилин, а грошові кошти відразу ж надходять на рахунок кредитної організації.

Спосіб №4: оплачувати кредит через сторонні банки. Для цього вам необхідно в банк надати реквізити банку, в якому ви оформили кредит. Для здійснення даної операції необхідно повна назва вашого банку, номер рахунку і номер кредитного договору, в деяких випадках необхідні повні реквізити вашого банку, вони вказані в кредитному договорі. Також для оплати кредиту, необхідний ваш паспорт. Слід пам'ятати, що за проведення операції стягується комісія в розмірі 0,5% -2% від суми переказу і платіж надходить на рахунок вашого банку через 3-5 днів. Відповідно вносити оплату в даному випадку краще завчасно, щоб уникнути прострочень по вашому кредиту.

Спосіб №5: оплата через поштове відділення зв'язку. В даному випадку переклад йде приблизно 10 днів. Тому перераховувати кошти необхідно завчасно. За дану послугу з вас візьмуть комісію 1% -3% від суми переказу.

Спосіб №6: оплата платежів через салони стільникового зв'язку, магазин Ельдорадо, термінали Ківі. В даному випадку також стягується комісія і платежі необхідно сплачувати наперед до дати платежу.

Спосіб №7: ви можете оплачувати платежі шляхом утримання і переказу коштів з вашої заробітної плати. Для цього необхідно, по-перше, звернутися в бухгалтерію вашої організації, а, по-друге, написати заяву, в якому буде вказана точна щомісячна сума погашення та необхідна дата списання. До заяви варто додати ксерокопію графіка погашення кредиту. При цьому нарахування та виплата заробітної плати обов'язково повинні здійснюватися до дати внесення чергового платежу в банк.

І найважливіше, через два тижні після оплати останнього платежу зателефонувати в кредитну організацію і уточнити про закриття вашого рахунку або звернутися безпосередньо в банк, якщо це можливо.

Ще один чимало важливий момент. Якщо сума вашого платежу нерівна, наприклад, 1599 рублів 99 копійок, то краще округлити її в більшу сторону, і якщо стягується комісія за проведення операції, то необхідно її включити «зверху». Якщо ви перекладете необхідну суму до копійки, але не додасте за комісію, то в даному випадку сума комісії будуть вирахувана автоматично з вашого точного платежу. На рахунок банку надійде сума менше, ніж сума обов'язкового платежу і відповідно, згідно з умовами кредитного договору банк може накласти штраф. А перед оплатою останнього платежу необхідно уточнити його точну суму. Якщо ви кредит оформили в іноземній валюті, а оплачувати плануєте в рублях, то необхідно враховувати курс конвертації банку, в який ви будете переводити платежі.

На закінчення хотілося б сказати, якщо у вас з'явилися питання по оплаті щомісячних платежів, умов кредитного договору, то ні в якому разі не відкладайте їх рішення в довгу шухляду, негайно звертайтеся до представників банку. Якщо ж склалася така ситуація, що ви не можете оплатити платіж в поточному місяці (скорочення на роботі, хвороба і т.д.), то краще завчасно про ситуації, що склалася повідомити в банк, а не чекати коли почнуть дзвонити з банку з претензіями. У більшості випадків банки йдуть назустріч своїм клієнтам, і дані проблеми вирішують в індивідуальному порядку. У разі якщо ви погасили кредит, то необхідно закрити рахунок. Для цього в банку необхідно взяти спеціальну довідку про те, що рахунок закритий. Бувають такі випадки, коли позичальник по кредиту недоплачує кілька копійок, в цьому випадку рахунок не закривається і на них нараховується штраф. Також необхідно зберігати кредитний договір, всі чеки і квитанції після оплати кредиту бажано не менше трьох років, тому що цивільним кодексом загальний строк позовної давності становить три роки. Це той максимальний термін, при якому ви можете захистити свої права, якщо вони були порушені.