Як повернути депозит
З огляду на величезний ажіотаж вкладників навколо неплатоспроможних банків, кількість яких з кожним днем все більше зростає, Юридичний експерт порахував корисним для багатьох Новомосковсктелей викласти основні положення законодавства про гарантування вкладів в нашій країні.
1. Банк без введених спеціальних процедур.
Банки повертають вклади (депозити) та сплачують нараховані проценти у строки, визначені умовами договору банківського вкладу, укладеного між вкладником і банком.
Незалежно від виду вкладу банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника-фізичної особи.
З огляду на зазначене, на цій стадії дії вкладника можна схематично описати следующеім чином:
1) Подача вкладником в банк, в якому знаходиться внесок, письмової вимоги у формі заяви про повернення (в т.ч. дострокове) вкладу із зазначенням терміну та способу повернення.
У разі невиконання банком вимоги фізичної особи про повернення вкладу або його частини, банк зобов'язаний прийняти вимогу шляхом проставлення на ньому: дати отримання, підпису уповноваженої особи, відбитка штампа банку та видачі фізичній особі письмового повідомлення про невиконання цієї вимоги із зазначенням причини, дати взяття вимоги на облік, дати видачі повідомлення, прізвища, імені та по батькові уповноважених осіб і відбитка печатки банку.
Письмове повідомлення банку про невиконання вимоги вкладника або відсутність відповіді банку після настання терміну, в який внесок повинен бути повернутий вкладнику, при фактичному невиконанні банком вимоги фізичної особи про повернення вкладу є підставою для здійснення вкладником наступного кроку.
2) Подача позову до суду про зобов'язання банку повернути вкладні кошти, а також стягнення з банку штрафних санкцій за несвоєчасне повернення коштів.
3) Після отримання рішення суду про повернення банком вкладних коштів, який набрав чинності і при відсутності добровільного повернення банком вкладу далі вкладнику необхідно подати таке рішення суду в державну виконавчу службу для примусового стягнення з банку коштів на користь вкладника.
На будь-якому етапі реалізації вкладником другого і третього кроків він може подати скарги на дії банку в Національний банк України і / або Держспоживінспекції України, які можуть застосувати до банку-порушника відповідні санкції.
Але при цьому вкладнику слід переконається в тому, що його кошти не потрапляють під такі обмеження, за якими виплати не здійснюються, зокрема:
- внесок, підтверджений ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника;
- розміщені на вклад особою, на індивідуальній основі отримує від банку відсотки за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку;
- якщо такий внесок використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком в повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань;
- за вкладами в банківських металах.
Виплати коштів вкладникам, термін дії договору яких ще не закінчився, будуть здійснюватися в залежності від способу виведення неплатоспроможного банку з ринку.
3. Банк знаходиться в стадії ліквідації.
Відносно виплати коштів, які не підпадають під гарантії Фонду.
Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти на підставі укладених з ними договорів.
Фонд починає виплату відшкодування коштів не пізніше семи днів з дня прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Термін виплати банком-агентом відшкодувань вкладникам становить тридцять робочих днів з дня отримання від Фонду коштів. В даний період подавати до Фонду заяву про виплату гарантованої суми відшкодування не потрібно.
Виплата сум відшкодування вкладникам, які не звернулися за отриманням коштів протягом тридцяти робочих днів з дня отримання банком-агентом коштів Фонду, здійснюється шляхом переказу відшкодувань за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень до Фонду.
Для отримання коштів вкладник або інша особа (представник, спадкоємець і т.п.) звертається до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування.
Заяви про виплату гарантованої суми відшкодування розглядаються в термін, що не перевищує трьох календарних місяців.
Відносно виплати коштів, які не підпадають під гарантії Фонду.
Якщо вкладник бажає отримати:
- кошти, що перевищують гарантовану суму вкладу (200 тис. грн.);
- внесок, не підпадає під гарантії Фонду,
Кошти, отримані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у черговості, визначеній законом (4-я або 7-а черга).
Вимоги, не задоволені через недостатність майна банку, вважаються погашеними.