Як грамотно розпоряджатися сімейним бюджетом

Здавалося б, що може бути простіше, правильно розпорядитися бюджетом сім'ї. Однак саме тут більшість людей допускає неймовірну кількість помилок. Щоб змінити ситуацію на краще, слід скористатися простими, але дуже дієвими порадами, викладеними нижче.

В першу чергу слід жити, розраховуючи виключно на наявний у сім'ї дохід. У разі, якщо потреби будуть набагато більшими ніж дохід, проблем не уникнути. Наприклад, якщо чоловік і жінка спільно заробляють близько ста тисяч щомісяця, іпотека, з виплатою навіть в 50 тисяч може стати для них непосильною ношею, якщо один з подружжя залишиться без роботи. Родині, дохід якої складає 50 тисяч, немає сенсу купувати дорогі тури, так як після повернення все позитивні емоції пропадуть під натиском відсутності грошей.

При середньому доході сім'ї в 30 тисяч, від особистого авто слід практично повністю відмовитися, крім того, походи в магазин за продуктами повинні здійснюватися тільки зі списком, відступати від якого не варто. Крім того, при такому низькому доході не завадить підшукати більш перспективне місце роботи або знайти підробіток у вільний час.

При дотриманні даних, зовсім не складних правил, можна буде істотно підвищити якість життя і не вдаватися до використання кредитів.

На саме ж, далеко не кожній родині вдається жити за коштами. З більшістю сімей злий жарт грають доступні кредити, для отримання яких потрібно всього один документ, а також бажання стати володарем якого-небудь новомодного гаджета. Саме з цього, останнім часом все більш затребуваними стають матеріали про те, як заощадити, не купувати занадто дорогі продукти та інші корисні поради. Почавши пошук подібних, безсумнівно, корисних порад, слід розуміти, що всі вони виявляться абсолютно марними, поки кожна конкретна родина не визначить для себе свою фінансову планку, не виходячи за якою вони зможуть жити комфортно.

Сучасне суспільство практично не здатне існувати без кредитів. У самому по собі кредиті немає абсолютно нічого поганого, проте брати його варто на по-справжньому необхідні речі, накопичити на які самостійно не представляється можливим. Прикладом подібного, правильного кредитування є придбання житла в кредит. Прикладом безглуздого кредиту є кредит на придбання побутової техніки.

Для сім'ї, яка опинилася у важкій матеріальній ситуації, дієвим виявиться наступний план.

В першу чергу необхідно скласти план, терміном від 3 до 6 місяців, завдяки якому вдасться якнайшвидше погасити виплати по кредитах з великою ставкою. Зрозуміло, в даному плані повинно бути прописано скорочення всіх зайвих витрат.

Після погашення всіх боргів, слід розрахувати максимальну суму грошей, яку можна безболісно для бюджету родини витрачати в місяць. В даному плані, статті витрат повинні бути чітко прописані: на їжу близько 15 тисяч, на одяг 30 і не більше того.

Крім того, у кожної сім'ї повинен бути недоторканний запас, який дозволить кілька місяців спокійно прожити, навіть якщо один або обидва джерела доходу зникнуть.

Для сім'ї, яка перебуває в нормальному фінансовому стані, також не завадить план, який допоможе реалізувати всі намічені цілі.

Спочатку необхідно прописати всі свої цілі

Розрахувати суму, яку сім'я може відкладати щомісяця. В даному випадку мова йде про складання персонального фінансового плану. При складанні подібного плану може знадобитися допомога фінансового радника.

Що вдає із себе персональний план?

Персональним фінансовим планом називається щось схоже з бізнес планом підприємства. Чи по кишені даного плану можна виявити основні цілі, а також фінансові можливості для їх реалізації.

Основними пунктами даного плану повинні стати.

Доходи і витрати

Активи і пасиви

У пункті, присвяченому доходах і видатках необхідно детально прописати, на що саме щомісяця необхідно витрачати гроші і в якому розмірі. Крім того, слід вказати всі джерела доходів сім'ї та їх сумарне значення.

При обліку активів і пасивів, слід провести градацію на неліквідні, такі як програма страхування, нерухомість якою володіє сім'я та інше, і ліквідні, до числа яких належать готівкові кошти, всілякі облігації та депозити. Слід провести оцінку співвідношення власних коштів і коштів позикових.

У розділі страхування потрібно визначити захищеність сім'ї в нестандартній ситуації, яка може трапитися в будь-який момент. Може йтися про хвороби одного з подружжя, псування майна, як власного, так і третя особа та інше.

Забезпечення власного пенсійного фону необхідно розглядати окремо, не дивлячись на те, що це, по суті, довгострокова мета. В даному випадку необхідно опрацювати всі варіанти підняття рівня державної пенсії, а також створення додаткового приватного пенсійного фонду.

Одним з найбільш значущих пунктів подібного плану є фінансові цілі. В даному пункті слід вказати всі цілі, до досягнення яких прагне конкретна сім'я. Крім самих цілей, слід вказати приблизні терміни їх виконання, а також суми грошей, які будуть потрібні для їх здійснення. До подібних цілей можуть ставитися придбання власного житла, покупка яхти, оплата освіти дитини та інші. В даному випадку максимально наочним інструментом буде створення таблиці, в якій будуть вказані всі плановані дії сім'ї, схема накопичень, бажано на весь запланований період. Завдяки подібному плану, сім'ї буде набагато легше утримуватися від незапланованих витрат, так як мета буде виглядати не ілюзорно, а цілком конкретно.

Ще один, вкрай важливий для подібного фінансового плану аспект - підбір найбільш підходящих фінансових інструментів. До подібних інструментів можуть ставитися різні страхові програми, депозити, інвестиційні проекти, всілякі види кредитування та інше.

Після того як подібний фінансовий план складений, необхідно переходити безпосередньо до його втілення в життя. Зокрема можна почати з використання фінансових інструментів, передбачених розробленим планом. Зокрема придбання власного житла може бути розпочато з іпотечного кредитування.

Дуже важливо пам'ятати про те, що план слід коригувати приблизно один - два рази на рік. Коригування проводиться відповідно до досягнутих результатів, а також появою нових цілей. Подібні коригування, як і складання попереднього плану, рекомендується проводити з фінансовим радником, який допоможе оптимізувати даний план, зробивши його відповідним для конкретної сім'ї.