Договір банківського рахунку

Відповідно до договору банківського рахунка банк зобов'язується здійснювати операції за рахунком.

За правовою природою договір є консенсуальним, взаємним і передбачається як БЕЗОПЛАТНО.

Договір укладається в письмовій формі, до способів дотримання якої відносяться:

1. Складання єдиного документа, підписаного сторонами

2. Оферта у вигляді заяви про відкриття рахунку та акцепт у вигляді розпорядження уповноваженого банком особи про відкриття рахунку

Сторонами за договором є:

1. Банк, який має ліцензію

2. Клієнт - власник рахунку

До ознак договору відносяться:

1) Договір є підставою виникнення зобов'язань з надання послуг, у якості яких виступають:

· Дії банку по здійсненню операцій за рахунком

· Дії банку по виконанню розпоряджень клієнта

2) Метою договору є забезпечення доступу до системи безготівкових розрахунків

3) Банк має право на використання грошових коштів на рахунку клієнта. Однак на відміну від договору банківського вкладу вказане правило має диспозитивний характер. Тому воно може бути виключено за угодою сторін

4) Укладення договору супроводжується відкриттям рахунку. При цьому допускається відкриття рахунків як в одному, так і декількох банках, а також як одного, так і декількох рахунків.

5) За способом укладення договір є публічним. Відповідно, відмова банку від його укладення не допускається, за винятком випадків відсутності реальної можливості надання банком послуг.

1. Розрахунковий рахунок - це універсальний рахунок, тобто який може використовуватися для здійснення будь-яких розрахункових операцій фізичними або юридичними особами

2. Поточний рахунок - відкривається організаціями або ІП для здійснення розрахункових операцій, пов'язаних з адміністративно-господарською діяльністю (розрахунки по заробітній платі)

3. Бюджетний рахунок - відкривається для фінансування з відповідного бюджету державних або муніципальних організацій

4. Накопичувальний рахунок - відкривається при утворенні юридичної особи з метою оплати засновниками статутного капіталу. Після утворення такої рахунок трансформується в розрахунковий.

5. Позикові (кредитні) рахунки - відкриваються банком клієнту для надання грошових коштів на умовах позики чи кредиту

6. Валютні і карбованцеві рахунки

7. Кореспондентські рахунки - відкриваються між банками для здійснення взаємних розрахунків

До видів операцій за рахунком відносяться:

1. Перерахування. тобто з рахунку клієнта на рахунки третіх осіб в обслуговуючих їх банках

3. Списання, тобто перерахування на підставі розпорядження клієнта або третіх осіб грошових коштів з рахунку клієнта. На відміну від звичайного перерахування підстави для списання обмежені і воно проводиться на підставі рішення суду, у випадках прямо встановлених законом або за розпорядженням клієнта. При цьому порядок списання визначається в залежності від достатності коштів клієнта для задоволення вимог кредиторів. так:

А) якщо грошових коштів досить, то списання здійснюється в порядку календарної черги, тобто за датою надходження вимог

Б) якщо грошових коштів недостатньо, то списання здійснюється в порядку черговості, встановленої законом (ст. 855)

(!) Зазначені види операцій здійснюються за допомогою безготівкової форми розрахунків.

4. Прийняття та видача готівкових коштів

(!) Отже, відповідно до договору банківського рахунка банк зобов'язується приймати і видавати кошти, а також здійснювати їх перерахування, зарахування і списання. Крім того банком можуть надаватися інші послуги, встановлені за угодою сторін (кредитування).

1. Істотною умовою договору є умова про предмет, під яким можуть розумітися послуги банку або безготівкові грошові кошти, з якими за рахунком здійснюються операції, тобто майнові права

2. Права і обов'язки сторін.

До прав і обов'язків клієнта відносяться:

А) право на безперешкодне розпорядження коштами на рахунку. Обмеження розпорядження за загальним правилом не допускається, за винятком арешту грошових коштів або призупинення операцій за рахунком.

Арешт означає заборону на здійснення операцій з певною сумою. Відповідно, безперешкодне розпорядження допускається сумою, яка не входить в заарештовану.

Призупинення означає обмеження на вчинення певних видів операцій. При цьому обмеження не поширюються на операції зі списання.

Б) зобов'язаний оплачувати послуги банку, якщо це прямо встановлено договором. При цьому банк має право на отримання оплати за загальним правилом після закінчення кожного кварталу і зі складу грошових коштів, що знаходяться на рахунку.

Банк має право і зобов'язаний:

А) здійснювати ведення рахунку клієнта і здійснювати операції по ньому відповідно до розпорядження клієнта. При цьому за загальним правилом строк для здійснення операцій визначається не пізніше наступного дня за днем ​​надходження розпорядження в перерахуванні або надходження грошових коштів для зарахування.

Б) зобов'язаний забезпечувати збереження банківської таємниці, тобто інформація про рахунок, операції за ним, а також відомості про клієнта

В) зобов'язаний вносити плату за використання грошових коштів з рахунку клієнта. Розмір плати визначається за згодою сторін, а за відсутності за розміром відсотків за вкладами до запитання.

За загальним правилом плата зараховується після закінчення кожного кварталу на рахунок клієнта.

До прав банку відносяться:

А) право на встановлення мінімальної суми грошових коштів, яка повинна зараховуватися на рахунок клієнта

Б) має право на використання грошових коштів з рахунку