Банки в якості страхових агентів, банківське огляд

Про те, як останні зміни в законодавстві можуть вплинути на банківський і страховий ринок

Ці зміни в законодавстві викликали і продовжують викликати неоднозначну реакцію зацікавлених сторін, включаючи представників законодавчої влади, банківського і страхового спільнот, в тому числі в особі відповідних професійних об'єднань: АРБ. ВСС і ін.

Основна причина виниклої дискусії - можливість по-різному тлумачити цю істотну норму закону.

З прийнятих поправок до закону «Про організацію страхової справи» слід, що забороняється кредитним організаціям, що виступають страховими агентами, вказувати себе як вигодопріобсретателей за договорами страхування, що укладаються ними на користь третіх осіб.

Така вимога змушує змінювати схему взаємодії банків і страхових компаній при страхуванні ризиків і заставної маси роздрібних і корпоративних позичальників банків. Адже всерйоз розглядати відмову від отримання комісійного доходу при реалізації полісів страхування своїм позичальникам ніхто з банків не планує, і це зрозуміло. Однак не все так однозначно.

В рамках активних обговорень змін в законодавстві експерти і банківського, і страхового ринку висловлюють різні оцінки і трактування юридичних наслідків подібних змін для ринку.

Значна кількість учасників банківського і страхового ринків вважають, що заборона, встановлена ​​ст. 8, не може поширюватися на кредитні організації, а застосовується тільки в тих випадках, коли страховий агент як представник страхової організації на підставі довіреності самостійно укладає договори страхування.

Мова, зокрема, йде про спроби вивести поточну діяльність банків при роботі зі страховими компаніями за рамки визначення діяльності страхового агента. Наприклад, пропонується вважати, що заборона не поширюється на страхового агента, який здійснює неповний набір дій, перерахованих в п. 1 ст. 8 Закону. Так, якщо банк тільки оформляє страховий договір, то він вже не підпадає під визначення страхового агента.

Існує і протилежна думка, яка полягає в тому, що вказувати банк в якості вигодонабувача незалежно від формату договору страхування щодо позичальника кредитної організації - незаконно.

Також експерти банківського і страхового ринків пропонують безліч варіантів «обходу» виникли труднощі з отриманням комісійної винагороди від продажу страхових продуктів банками, починаючи від створення «кишенькових» брокерів, закінчуючи формальним відмовою банків від ролі вигодонабувача за договорами кредитного страхування.

Залишається сподіватися, що ситуація визначеності в цьому питанні настане в найближчому майбутньому, оскільки нові «правила гри» вимагатимуть внесення значних змін в процедуру і порядки роботи суб'єктів банківського і страхового ринків.