5 Схем кредитного шахрайства

Сфера кредитування - «улюблене поле» діяльності шахраїв. Існують десятки схем обману довірливих людей. Наприклад, ви оформляєте кредит, але замість грошей - борги ... У статті наводиться 5 поширених шахрайських методів і поради, як можна уникнути «пастки».

Кредитні афери бувають двох видів:

Явні. Дії шахраїв відкрито спрямовані на збагачення за рахунок клієнта. Зустрічаються подібні схеми рідко і розраховані на отримання невеликих сум.
Приховані. При оформленні кредиту всі дії виглядають цілком законними і, розкривши обман, довести його практично неможливо. Найпоширеніший вид шахрайства, розрахований на отримання солідних сум.

Як розпізнати характерні ознаки кредитного шахрайства і чого слід остерігатися, щоб попередити дії аферистів?

1. Кредит за фальшивими документами

Найпоширеніший вид явного шахрайства, при якому використовується, припустимо, паспорт клієнта. Шахраї по кредитах можуть застосовувати кілька варіантів:

Як уникнути шахрайства:

Нікому і ні за яких обставин не передавайте власний паспорт.
При втраті або крадіжці паспорта негайно звертайтеся до відповідних органів. Якщо кредит оформлений після дати звернення - в суді легше відстояти свою непричетність.
Якщо міліція не діє - звертайтеся безпосередньо до суду з проханням провести почеркознавчу експертизу.
Зверніться із заявою в банк. Надайте документальне підтвердження свого «алібі».

Наприклад, ви не мали можливості оформити кредит, по причині:

- лікування в стаціонарі;

- відбуття у відрядження;

- відпочинку за межами регіону / країни і т.д. і т.п.

В цьому випадку ви можете представити суду лікарняний лист, посвідчення про відрядження, квитанцію про оплату путівки тощо Замість оригіналу також приймається копія документа, завірена або за місцем роботи, або нотаріусом.

2. Непорядні посередники

Посередники ( «чорні» брокери) пропонують клієнтам сприяння в отриманні кредиту за певну винагороду. Події можуть розвиватися по різних «сценаріями»:

«Чорні» брокери на ділі не займаються кредитною заявкою. У разі винесення позитивного рішення привласнюють собі заслуги і вимагають 100% оплату «за свою роботу».
Посередник бере аванс, але в подальшому зобов'язання не виконує.
Після отримання авансу шахрай повідомляє, що кредитна заявка попередньо схвалена. Посилаючись на порядок, «чорний» брокер бере додаткові гроші за складання кредитного договору.

Як уникнути шахрайства:

Вивчайте договір, укладений з брокером. Особливу увагу приділяйте виноска, тексту, надрукованого дрібним шрифтом.
Ніколи не оплачуйте послуги посередників авансом.
З'ясовуйте репутацію брокера. У цьому допоможуть професійні юристи, різні інформаційні ресурси, думки реальних клієнтів.

3. Афери при купівлі техніки в кредит

Як уникнути шахрайства:

4. Лжеколлектори

Маючи на руках інформацію про неплатників, шахраї беруть на себе роль колекторів. У грубій формі, за допомогою погроз у багатьох аферистів виходить витребувати гроші у боржників.

Як уникнути шахрайства:

Уточнити в банку, передавалися дані за простроченим кредитом посередникам.
Різкі, грубі, загрозливі фрази записати на диктофон і звернутися в поліцію.
Чи не оплачувати борг готівкою - справжні колектори вимагають перерахування грошей на рахунок банку.

5. Кредит для друзів

Шахраї звертаються за допомогою в отриманні кредиту через ваших друзів. Скромна офіційна зарплата або погана кредитна історія заважають «знайомому» вашого друга самостійно оформити кредит. Вам пропонують або взяти позику на себе, або поручительство.

Як уникнути шахрайства:

Не тисніть подібну допомогу малознайомим людям.
Якщо у вас є бажання і можливість допомогти: краще дати в борг невелику суму. У гіршому випадку ви втратите тільки гроші, а не власну кредитну репутацію або навіть квартиру.

Ці схеми здаються дурними і дійсно важко повірити, що хтось вірить таким людям. Але це для нас, сучасних молодих людей. Ведуться на такі схеми в основному пенсіонери і люди, далекі від інтернету. Саме на таких довірливих громадянах і наживаються шахраї!

Найчастіше шахрайством займаються самі банкіри, і дуже по-крупному. Дрібні шахраї у фінансовій сфері пішли зі сфери кредитування в сектор фінансових пірамід і продовжують обманювати людей там. Фальшиві депозити - одна з їх тим. Допомога з розміщенням коштів під високі% - тут їм взагалі рай.